为什么不同产品有不同利率?

日期:04-19 阅读数(557)

  市面上的理财产品很多,决定产品利率的因素也有很多。从收益的角度分三类。保本保息,保本不保息,不保本不保息。

  固定收益理财产品大致有:银行定期类产品,债权类,储蓄型保险,信托,P2P等。它们有一个共同点,会有一个固定的持有时间。

  收益不固定产品大致有:债券基金,货币基金,银行部分保本型产品,投资型保险等,它们的特征是本金会有保障,但收益会受市场的变化而变化。

理财产品

  不保本不保息大致有:股票,基金(股票,混合,指数等),黄金,期货,现货,股权等。它们的特征是收益跟本金会有巨大的波动,在不懂的情况下建议少量投入。(基本上没有人知道会是什么情况,部分产品可以做价值投资)

  那为什么会有这么多产品,但收益结构会不同了!主要原因来源底层资产的原因。有些的权益类,有些是债权类。拿股票来跟银行存款对比,股票是以资本信用为基础,体现着股份公司与股票投资者之间围绕股票投资行为而形成的权利与义务关系;而储蓄存款则是一种银行信用,建立的是银行与储蓄者之间的借贷性债务债权关系。说简单点,一个买的是一种权益凭证,一个是一种债权凭证。在兑现上股票只能在二级市场上交易变现,银行存款本身就是一种现金流贴现拿着你的凭证就可以取。从专业角度来说这就内容的不同。如果拿不同的产品比利率,本身就存在误区。

  影响产品利率大致分3个维度。内容的不同,项目的不同,操作者不同。操作者不同好理解,如基金是基金公司操作,银行房贷业务由银行操作。当然由于项目的不同可能在操作上会迁入不同的操作主体与操作环节。 举个例子:在同样是很优质的情况下,个人借贷的利率绝对会比企业高,借款金额绝对比企业要低,在风险管理上,企业借贷绝对要比个人提供的东西要多。在资金用途上,企业借贷资金流行一定比个人要透明。从还款来源上,风控首先考虑的是企业在经营过程中能不能偿还本息。个人来说过重于资产能否覆盖。原因很简单,企业是一个大的造血工具,本身就享有一定的社会价值。一个系统绝对比个人要可靠的多,风险的角度叫违约的成本更高。

  拿多赢网贷跟定投的产品来说,前段时间发了一个上市公司供应链资产。(供应链之前写了几遍大家可以了解下)

  网贷做的基本都是个人的借贷,定投基本做的都是公司的借贷。

  个人在借贷项目上,绑定的只是个人跟家庭,定投项目绑定的是多个企业与融资企业的股东。

  风控上网贷保障个人资质资产状态,定投就要保障企业项目链,企业资产,企业股东控制人等因素。(供应链金融是“1+N”靠商流,物流,信息流,资金流来监控交易情况)。

  产品发布操作上来说,网贷有平台发布信息。定投是金交所发布信息,平台推送信息对接信息。风控环节也比网贷流程更多。多了一个金交所,金交所要对每个项目登记备案,风险审核。

  不管是从内容,操作还是项目,本身就存在差异。不管投什么工具,事先了解工具很重要,不然会出现把锤子当镰刀使用的情况。以上就是关于为什么不同产品有不同利率介绍,如需了解更多理财资讯请关注多赢金融投资理财栏目。

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